Звучит как бред, правда? Ведь брать деньги в долг законом не запрещено. И более того, это явление – заем, в различных его проявлениях (как таковой заем, кредит, ипотека) являются неотъемлемыми инструментами нынешней экономики. Все верно. Это если обе стороны правоотношений добросовестно выполняют свои обязательства.
Речь пойдет о том или тех случаях, когда заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату суммы займа.
Для правильного понимания, как и всегда, нужно обратиться к первоисточнику.
Итак, по части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Ключевое словосочетание для нашего случая в указанной формулировке закона – «заемщик обязуется возвратить займодавцу». То есть, согласно ГК РФ, тот, кто деньги (для простоты будем вести речь о деньгах) взял, обязан их вернуть. В случае невыполнения указанного обязательства существуют механизмы для принудительного взыскания долга: либо приказное, либо исковое производство. По-другому: не хочешь – заставим. Но так или иначе эти механизмы тоже предусмотрены гражданским законодательством. Никаких уголовных дел.
Так при чем же тут уголовное судопроизводство? Снова обращаемся к первоисточнику.
По части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (далее – УК РФ) мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Начнем с того, что хищение в уголовном законе, это не только кража, это совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Сложная формулировка на простой язык переводится так: забрать не свое – это хищение, а забрать можно по-разному: тайно, открыто, или обманом. От этого и будет зависеть кража, грабеж или мошенничество.
Как все это соотноситься с займом? Все просто. Если заемщик брал деньги в долг и знал или понимал, что вернуть их не сможет или тем более не собирается, то в таких действиях уже содержаться признаки мошенничества. В пользу данного мнения говорит и наше все в правоприменительной деятельности – судебная практика.
Так, в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 (ред. от 15.12.2022) "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" указано, что обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим.
Таким образом обман – это в большинстве случаев ситуация, при которой заемщик берет деньги в долг, но у него нет источника дохода, либо иного финансирования которое позволило бы ему выполнить взятые на себя обязательства и долг вернуть. Заемщик это прекрасно понимает, но деньги в долг берет все равно.
Злоупотребление доверием – это, как правило, дружеские, приятельские или иные близкие отношения заемщика с займодателем.
Что же происходит на практике в правоохранительных органах?
Само-собой, не в каждом случае возбуждается уголовное дело, если заемщик не возвращает денежные средства. Это зависит от массы факторов, которые выясняются при производстве процессуальной проверки – на той стадии, которая предшествует возбуждению уголовного дела. Бесспорным доказательством существующего долгового обязательства будет расписка заемщика, подтверждающая факт займа.
Если такая расписка одна, то есть заемщик один раз взял деньги в долг у займодателя – в 99% случаев обращение в правоохранительные органы займодателя закончится постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела.
Но если в правоохранительные органы обратилось с заявлением несколько займодателей, которые все указывают на одного заемщика, который ни одному из них не вернул взятые в долг деньги, в большинстве случаев это приведет к возбуждению уголовного дела. Причина проста: каждый факт займа – это, по мнению правоохранительных органов, отдельный эпизод преступной деятельности. Несколько, то есть два и/или более таких фактов свидетельствую преступной серийности. Все изложенное может повлечь предъявление обвинения по статье о мошенничестве. И только профессиональная работа адвоката по уголовным делам может помочь Вам в данной ситуации.